Многие семьи живут от одной зарплаты до второй. Отчасти виной могут быть небольшие доходы, но далеко не всегда дело только в этом. Тем временем финансовые консультанты советуют накопить хотя бы сумму, которой хватит закрыть трехмесячные расходы. Рассказываем, каких ошибок стоит избегать, чтобы сохранить накопления, не потерять контроль над тратами и укрепить свое финансовое положение.
Использовать кредитки для повседневных расходов
При оплате кредитной картой люди нередко тратят больше, чем при расчете дебетовой или наличными. Похожий эффект может возникать и при использовании карт рассрочки.
Проценты по кредитке могут заметно увеличить итоговую стоимость покупки.
К тому же при постоянном использовании такой карты легче потерять контроль над расходами. И если вы регулярно используете такой «пластик», когда вам не хватает собственных денег, вы рискуете незаметно для себя накопить большую задолженность.
Возможности, которые они дают, могут быть полезными в определенных ситуациях, но не на постоянной основе. Но если кредитная карта стала способом регулярно покрывать нехватку денег, стоит временно перестать ею пользоваться и начать вести бюджет.
Постоянно брать деньги взаймы из сбережений и не возвращать их обратно
Многие совершают еще одну ошибку: берут деньги из «запасов» на непредвиденные расходы, но затем не восстанавливают их.
С одной стороны, накопления позволяют обойтись без кредита. Вместо того чтобы занимать деньги у банка, можно временно взять нужную сумму из собственных сбережений. Это поможет сэкономить на процентах, а если возвращать в копилку немного больше (с процентами), чем взяли, — еще и увеличить накопления.
Но, с другой стороны, в этой ситуации есть риск раз за разом залезать в запасы и не возмещать деньги, которые оттуда утекли. В таком случае накопления будут постепенно истощаться.
Поэтому важно ставить себе сроки — точный период, когда вы эти деньги вернете в копилку. Например, ровно в день зарплаты или строго вносить определенную сумму в месяц до полного восстановления прежнего размера сбережений.
Игнорировать мелкие расходы
Может показаться пустяком, если тратить по два рубля на одну мелочь, три — на другую. Но порой общая сумма таких ненужных покупок может оказаться довольно внушительной. Условно, если по три раза в неделю платить по пять рублей за кофе, то это примерно 60 рублей в месяц, а в год — 795. А если покупать его вне дома только раз в неделю, то за год выйдет 265 рублей — в три раза меньше.
Так что если вы хотите копить или у вас ограниченный бюджет, то следует пересмотреть траты на то, что можно отнести к группе ненужного.
Не заботиться о расходах на развлечения
Планирование бюджета и накоплений — это не только об ограничениях и дисциплине. Но и о продуманности. Среди прочего важно заранее позаботиться о бюджете на развлечения и отдых. Во-первых, это поможет не винить себя за траты на что-то приятное, во-вторых, может способствовать финансовой стабильности: если вы уже учли то, что действительно хотите купить, то, скорее всего, не выйдете за бюджет, совершая импульсивную покупку.
Например, можно решить, что определенный процент от вашего дохода может заранее быть выделен на такие траты, включая планирование отдыха. А если развлечение стоит дорого, то, позаботившись заранее, получаете возможность накопить на него, не делая дыру в бюджете и не тратя деньги из накоплений на что-то другое.
То есть важно не отказываться полностью от того, что приносит удовольствие, а планировать и понимать, какую часть средств на это можно выделить, а в каком случае это уже будет излишним.
Игнорировать экономию на платных сервисах
Задайте себе вопрос: действительно ли вам нужны вещи, за которые вы будете платить каждый месяц, год за годом? Если да, то вторым вопросом будет: как на этом можно сэкономить?
Например, некоторые сервисы предлагают семейные или групповые подписки. И порой для этого не обязательно жить по одному адресу. Согласитесь, куда дешевле выйдет, если разделить платную подписку на сервис для просмотра кино с четырьмя друзьями, чем платить за него одному.
Кроме этого, порой можно найти альтернативный более доступный или даже бесплатный сервис. Например, он может входить в пакет мобильного оператора, интернет-провайдера или другой уже оплачиваемой услуги.
Также будет полезно установить напоминание перед окончанием бесплатного пробного периода сервиса или очередным автоматическим списанием. Это поможет вовремя решить, нужна ли подписка на следующий месяц, и не платить за услугу, которой вы больше не пользуетесь.
Не пересматривать и не корректировать свой бюджет
Привычный уклад, налаженные автоматические подписки и плата за различные услуги придают душевное спокойствие. Однако если регулярно не пересматривать свои поступления и траты, можно не только упустить какие-то возможности или не уследить за ручейком ненужных растрат, но также не заметить выгод. Например, мобильный оператор может добавить более выгодный тариф или в городе откроется более бюджетный спортзал (а еще выгоднее будет научиться заниматься дома или на свежем воздухе).
Более того, как показывает практика, крупные корпорации порой идут на хитрость и добавляют клиентам ненужные сервисы и услуги, за которые взимают плату. Заметив это вовремя, вы тоже сможете уберечь свой бюджет.
Что касается самого бюджета, то в некоторые периоды вам может приходить больше денег, а в другие — меньше. Это тоже следует учитывать и регулярно пересматривать план расходов и накоплений. Например, когда доход растет, можно откладывать больше.
Не инвестировать, а хранить деньги под матрасом
Любая инвестиция — это всегда риск. Даже положив сбережения в банк на депозит, клиент в какой-то мере рискует. Но хранить деньги наличными дома — это гарантированные потери в виде инфляции, которая потихоньку съедает их.
У беларусов возможностей инвестировать довольно мало. Однако многие из них позволяют увеличить накопления или хотя бы сохранить их с учетом роста цен. Поэтому лучше потратить время на самообучение или проконсультироваться и выбрать несколько вариантов для этой цели.
Важное правило, на которое обращают внимание экономисты, — не складывать все в одну корзину, то есть не выбирать только один вид инвестиций или сохранения сбережений, а диверсифицировать их. В этом случае, если что-то пойдет не так с одним финансовым инструментом, то другие могут спасти положение.
Поблагодарить за статью